Понятия и определения, используемые в диспозиции ст. 159.1 УК РФ регламентированы в ГК РФ и в нескольких ФЗ. Заключение и действие кредитного договора регламентировано в ст. 819 ГК РФ.
Банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору предоставляет денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик должен возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
ФЗ «О банках и банковской деятельности» разъясняет…
Кредитная организация — юридическое лицо (с лицензией на деятельность от ЦБ РФ), которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Зачем это все знать? Ну например для того, чтобы понимать, что микрофинансоые организации, выдающие кредиты не являются банками и кредитными организациями, а значит то лицо, которое выполнило объективную сторону преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ и получило у них кредит не подлежит уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ.
Похищенные посредством микрозайма у этих структур деньги не предмер преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ.