Мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ) действует с 29.11.2012 года. Мошенничеством в сфере кредитования является хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Важный момент!
Между действиями виновного по завладению денежными средствами и самим завладением, т.е. наступившими последствиями, обязательно должна быть причинно — следственная связь. Если нет ее, то и нет преступления!
Как правило, если мне удается доказать ее отсутствие, если следователь, суд, понимает, что конкретный обман, или конкретная ложь не повлияли на принятие решения по выдаче кредита, то дело разваливается. Должно развалиться…
Понятия, определения…
Предметом преступления являются денежные средства, предоставляемые кредитором заемщику на условиях кредитного договора. Под кредитором понимаются не только банки, хотя в большинстве своем это так, но и иные организации, абсолютно любые, даже физические лица, если они имеют статус индивидуального предпринимателя и осуществляют подобную деятельность.
Момент окончания преступления…
Преступление окончено с момента получения заемщиком кредита в виде наличных денег или перечисления кредитной суммы на его расчетный счет. При недоведении преступления до конца в силу не зависящих от виновного причин его действия квалифицируются как покушение.
Кредит может быть различный, например, коммерческий, ипотечный, потребительский. В зависимости от его характера устанавливается перечень необходимых для его оформления документов, естественно, он всегда различен.
Субъект преступления, как говорят юристы…
К уголовной ответственности по данной статье возможно привлечь заемщика, лицо, достигшее возраста шестнадцати лет, в том числе это может быть индивидуальный предприниматель, руководитель коммерческой или некоммерческой организации.
Квалифицированный состав.
То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере.
О размере…
К статье 159.1. УК РФ есть примечание, которым конкретизируется размер ущерба. Крупным размером для этого хищения является стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным уже превышающая шесть миллионов рублей. Проценты по кредиту не учитываются при определении размера хищения! Это упущенная выгода, а не ущерб от преступления.
Данный вид мошенничества законодатель отграничил от иных видов лишь по способу совершения преступления
Обман выражается в представлении банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Если использовались при представлении кредитору заведомо поддельные документы, содержащие реквизиты несуществующей организации, например, уже ликвидированной, либо предоставлялись заведомо ложные сведения о хозяйственном положении или финансовом состоянии заемщика, то деяние также квалифицируется по ст. 159.1. УК РФ.
Об умысле…
Умысел прямой, гражданин заранее все понимает, осознает, желает. До совершения! Именно заранее! Следователю будет необходимо доказать, что умысел виновного на завладение денежными средствами возник до их получения. Это трудно, если только виновный, его подельник, т.е. соучастник преступления, сам об этом «не проболтался». Понятно?
Если похищено имущество разных собственников, например, нескольких банков, а изначально присутствовал единый умысел, то деяние должно квалифицироваться как единое продолжаемое преступление.
В роли заемщика может быть и юридическое лицо, например, при заключении кредитного договора, маскирующего мошенничество. В этом случае к ответственности по данной статье будет привлечен его руководитель.
Но! Если юридическое лицо было создано исключительно для осуществления преступной деятельности, на момент совершения мошенничества никакой законной деятельностью не занималось, а было использовано только как средство совершения преступления, то виновные лица, в том числе и его руководитель, будет привлечены по общей норме. То есть по ст. 159 УК РФ!