Хотите разобраться в квалификации, понять отличие кражи с использованием банковской карты от мошенничества? Квалификация кражи с использованием банковской карты при оплате без применения PIN-кода может быть квалифицирована и как кража, и как мошенничество.
В этой статье я разъясню особенности квалификации по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Нюансов при квалификации кражи денежных средств с использованием банковских карт масса. Квалификацию деяния при хищении денежных средств с банковских карт граждан закон разграничивает от способа завладения ими.
Хищение денежных средств с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств возможно и путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации, либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей, что является специальным видом мошенничества и влечет уголовную ответственность по п. «в» ч. 3 ст. 159.6 УК РФ.
Когда деяние квалифицируется по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ?
Это может быть хакерская атака, применение методов социальной инженерии. От таких неюридических терминов защитники впадают в ступор…
Что значит хакерская атака?
В результате ее преступники получают доступ к счету. Она может быть произведена с помощью вирусного и вредоносного программного обеспечения, позволяющего получить удаленный доступ к их компьютеру.
Целью преступников может быть получение разовых паролей, приходящих на телефон потерпевшего, преступники могут имитировать сбой в работе различных программ, сервисов, а затем они звонят от имени технической поддержки, например, банка и просят сообщить пароли, например, якобы для отмены ошибочных платежей…
Что это за методы социальной инженерии?
Понятие новое, определения нет, но уверен, вы поймете, о чем речь. В результате их применения виновным, потерпевший, владелец счета либо сам переводит свои средства на счет преступников, либо передает им всю конфиденциальную информацию.
Какую? Это может быть, например, персональные данные, данные платежных карт, контрольная информация, в виде кодов и паролей. Задача преступников – получить доступ к счету.
Многим из нас ежедневно звонят преступники, зачастую их жертвами становятся доверчивые пенсионеры.
Что такое фишинг?
Преступники используют поддельный веб-сайт. Для чего? Чтобы получить доступ к личным данным пользователей. Каким? Например, к номерам банковских карт, к кодам и паролям.
Что такое вирусы и трояны?
Также для получения доступа к личной информации пользователя преступники загружают на устройства жертвы вирусы и трояны, т.е. программы, которые также используются для кражи данных.
Что такое скимминг?
Это способ, при котором преступники устанавливают специальные устройства на банкоматы или терминалы для считывания данных банковских карт.
Что такое кардинг?
Это способ использования украденных данных банковских карт для покупки товаров или услуг в сети интернет. В этом случае как правило, нужен только номер карты и CVC код на ее обратной стороне.
Как происходит хищение?
- Средства переводятся на счета третьих лиц, затем обналичиваются с них.
- На похищенные средства приобретается криптовалюты.
- Похищенными средствами оплачиваются различные товары и услуги.
Именно анонимностью преступников, способом совершения хищения, возможностью совершать преступное деяние из любой точки мира, обусловлена повышенная общественная опасность их деяния.
Следует понимать, что при присутствии кого-либо, например продавца, при оплате преступником товаров посредством чужой банковской карты, при фиксировании его действий камерами наблюдения, общественная опасность деяния меньше, так как отсутствует анонимность.
Если при хищении присутствует лицо, которое вводится в заблуждение, именно с целью совершить хищение, например, продавец, менеджер, кто угодно, любой сотрудник, то это мошенничество.
Объективная сторона деяния, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ предполагает, что виновный похищает средства с использованием идентификационных данных, при помощи которых получен непосредственный доступ к распоряжению денежными средствами.
Размер похищенных средств не имеет значения. Почему? Потому что объектом преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ являются не только отношения, регулирующие отношения собственности, но и отношения, регулирующие сохранность банковской тайны и нормального функционирование банковской системы.
Какие разъяснения дает высшая судебная инстанция?
Задача разъяснений – научить различать составы простой кражи от квалифицированной, а также от мошенничества.
Основное отличие в том, вводится ли лицо, принимающее платежи в организации, в заблуждение относительно правомерности владения преступником платежными средствами, за счет которых происходит оплата.
Ответ в ПП ВС РФ от 30 ноября 2017 г. № 48, в ПП ВС РФ от 29 июня 2021 г. № 22, в ПП ВС РФ от 27 декабря 2002 г. № 29. Это кража, а не мошенничество, если средства похищаются с банковского счета. Аналогичная позиция и в отношении электронных денежных средств.
Действия квалифицируются по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ в том случае, когда оно тайно похитило средства с банковского счета или электронные денежные средства, использовав необходимую для получения доступа к ним конфиденциальную информацию владельца денежных средств.
При краже посредством банкомата преступнику необходимо знать лишь номер карты и ПИН-код. Преступник использует необходимую для получения доступа к похищаемым средствам конфиденциальную информацию.
Нашел банковскую карту. Оплатил…
Если нашел, то это значит, что виновный не знает конфиденциальных данных ее держателя, кроме тех, которые имеются непосредственно на карте, в этом специфика бесконтактных платежей, на карте указана информация владельца, номер карты и CVC код для бесконтактной оплаты, но не ПИН-код.
Его деяние будет квалифицировано как простая кража, если он никого не ввел в заблуждение.
Если хищение с банковской карты совершено путем обмана или злоупотребления доверием, действия виновного квалифицируются по статье 159.3 УК РФ.
Например, такое хищение может быть совершено путем сообщения сотруднику банка, магазина или иной организации заведомо ложных сведений о том, что карта принадлежит виновному на законных основаниях, либо путем умолчания о незаконном завладении ею.
В частности, преступник может расплатиться картой в магазине, воспользовавшись технологией позволяющей производить расчеты без введения ПИН-кода, выдавая себя за владельца карты.
Что значит бесконтактная оплата?
Это способ совершения операции с использованием карты и/или карточного токена путем близкого поднесения или прикосновения карты/мобильного устройства, поддерживающего технологию NFC, используемую для проведения бесконтактной оплаты к считывающему терминалу без физического контакта с указанным терминалом.
Что такое карточный токен?
Это цифровое представление карты, которое формируется по факту регистрации карты в платежном мобильном сервисе, используемое в том числе при проведении бесконтактной операции. Токен не имеет материального носителя.
Что такое платежный мобильный сервис?
Это сервис, предоставляемый юридическим лицом, в том числе иностранной организацией клиентам/держателям карт, позволяющий использовать мобильное устройство для проведения операций с использованием карточного токена.
Вывод…
При всех формах бесконтактной оплаты нет доступа к конфиденциальной информации. Без ввода ПИН-кода преступник не имеет доступа к конфиденциальной информации, не получает доступ к банковскому счету! Это возможно только с использованием конфиденциальной информации владельца денежных средств!
Когда нет доступа к конфиденциальной информации хищение не может быть квалифицировано по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ! Это простая кража, если никто не вводился в заблуждение при оплате! Введение в заблуждение, обман для завладения чужой банковской картой — снова кража!